金銭的に高くつく 6 つの間違いを犯さないでください

コストのかかる失敗を避けながら、財務目標の設定と達成を始めるには今が最適な時期です。

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ポール・シドランスキー •2023年6月8日

編集者注: この記事は Wealthramp からのものです。

財務アドバイスを提供する世界が過去 10 年間で大きく進化したと言ったらどうなるでしょうか? それがどのように変わったのか、そして財政計画に関してまだ「昔ながらの」アプローチを取っているかどうか知っていますか?

かつて、ファイナンシャル プランニングは、専門的に管理できる十分な資産を持つ裕福な顧客のための「アドオン」サービスでした。 強調されたのは資産の返還であり、それ以外にはあまり重点が置かれていませんでした。 一方、平均的な人、特にキャリアを始めたばかりの人は、計画に関するアドバイスを受ける機会がほとんどありませんでした。

しかし、今日のファイナンシャルアドバイザーの中には、新しいアプローチを採用している人もいます。彼らは、単に投資に注目するのではなく、あなたとあなたの目標に完全に焦点を当てています。

サービスごとの報酬モデルまたは手数料のみと呼ばれるこの新しいモデルにより、ファイナンシャルアドバイザーは、あらゆる所得レベルの人の経済生活を評価することができます。 まだ多くの資産を蓄積していないかもしれない 30 代前半の人 (ファイナンシャル プランニングの人生において最も重要な時期だと私は考えています) が、方向性を受け取り、最善の道を歩み始めることができます。

早期に有料のファイナンシャルアドバイザーに相談すると、コストのかかる間違いを回避し、選択肢を理解することができます。 30 代のアドバイザーと協力することで回避できる間違いをいくつか紹介します。

予算編成にあまり重点を置くのはやめましょう。 はい、そうです。 代わりに、キャッシュ フロー計画に重点を置きます。

予算編成は重要ですが、それは欠乏性の考え方を暗示しますが、キャッシュ フロー計画は短期目標と長期目標の両方の全体像を考慮します。 支出のプロセスを、コストを削減するのではなく、目標に向けて配分するという枠組みに変えると、成功の可能性が高まります。

その結果は財務計画の基礎となり、支出をどこに変更するかを決定するのに役立ちます。

キャッシュ フローを理解し詳細に把握することで、退職、旅行、教育、別荘の購入などの将来の目標に十分な資金を確実に割り当てることができます。

キャリアの中盤にある多くの専門家にはまだ小さな子供がおり、大学教育についてまだ考えていません。 最初に言っておきますが、貯蓄を後回しにするのは大きな間違いです。

まだ資金を積み立てていない場合は、今すぐ始めてください。 子供の高等教育のために貯蓄を始めるのは早ければ早いほど良いでしょう。

可能であれば、年間最大 32,000 ドル (親ごとに 16,000 ドル) の 529 プランに資金を提供することをお勧めします。 このプラン タイプでも、年間贈与税控除の対象となります。 お子様の教育で有利なスタートを切りたい場合は、スーパーファンドを検討したり、最大 5 年分を一度に寄付したりすることもできます。

あなたの子供たちは私立学校に通うと思いますか？ 良いニュースです。529 基金は幼稚園から高等学校までの費用の支払いにも役立ちます。

あなたは今比較的若いので、人生の終わりについて考えるのは難しいかもしれません。 しかし、ここに厳然たる真実があります。いつでも何かが起こる可能性があります。

だからこそ、家族のライフスタイルや目標を軌道に乗せるために、生命保険に加入することが重要なのです。

ほとんどの人にとって、定期保険は、最も稼ぎやすい時期の給与をコスト効率よく置き換えることができます。

これは単なる収入の代替ではないことを忘れないでください。 また、住宅ローン、学生ローン、大学の費用などの主要な負債をカバーすることも目的としています。

401(k) または雇用主の退職プランを最大限に活用することが、退職後の最優先事項である必要があります。 これは税引き前に貯蓄されたお金であり、59歳半以降に資金を引き出すまで税金を支払う必要がないことを意味します。

ただし、最終的に資金を引き出すときにそれらの資金に対して税金を支払うということは、アカウント内の 100 万ドルが実際には 100 万ドルではないことを意味します。

だからこそ、税引き後のお金を節約し始めることも重要です。 課税仲介口座を開設して、税引後の資金を入金してください。 これは、59 歳半になる前に退職する予定がある場合に特に重要です。

万が一の場合に備えた資金 (緊急資金とも呼ばれます) を用意しています。 しかし、夢や目標を達成するための資金はありますか? 私はこれを「晴れの日の基金」と呼びたいと思います。

3 ～ 6 か月分の費用をまかなうのに十分な緊急資金を用意し、退職金を上限に達したら、他のことに投資できます。

たとえば、いつか別荘を購入したり、ボートを購入したり、仕事を休んで旅行したいと思うかもしれません。 人生のチャンスに投資するためにお金を確保しておくことを忘れないでください。

経済的な意思決定をするときは、今年支払う税金の額を減らすことを目標にし、生涯にわたって支払う税金の額を減らすように努めてください。

税金が意思決定の原動力になることは望ましくありませんが、優れたファイナンシャル プランナーは、戦術的な策略によって現在および将来どのように税金を下げることができるかを念頭に置いておく必要があります。

ロス変換、税損失の回収、課税場所、非課税所得の貯蓄は、計画の一部として考慮すべき戦術のほんの一部です。

20 ～ 30 年前には利用できなかった、あなたとあなたの家族のための計画にアクセスできる機会が得られました。

私たちは、30 代は経済的な成功を目指す人生の中で最も重要な時期であると信じています。 適切な有料ファイナンシャル プランナーがこれをお手伝いします。

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